Thẻ Visa là gì? Tìm hiểu thông tin Các Visa Ngân Hàng Việt Nam

0
49
Thẻ Visa là gì? Tìm hiểu thông tin Các Visa Ngân Hàng Việt Nam
Rate this post

Thẻ Visa hiện đang được sử dụng rộng rãi trong thanh toán quốc tế. Tuy nhiên không phải ai cũng biết thẻ Visa là gì, có những loại nào, đặc điểm như thế nào, hay sử dụng thẻ Visa có lợi ích gì?… Tất cả các thắc mắc về thẻ Visa sẽ được giải đáp từ A – Z trong bài viết dưới đây. Cùng tìm hiểu nhé!

Xem thêm các thẻ thanh toán khác

Thẻ Visa là gì ?

Thẻ Visa còn được gọi là Visa Card là thẻ thanh toán quốc tế được ngân hàng liên kết với tổ chức Visa phát hành cho khách hàng. Loại thẻ này được sử dụng để thanh toán và rút tiền trên toàn cầu.

Lịch sử ra đời

Thẻ Visa được phát hành đầu tiên vào năm 1976 bởi tổ chức Visa International Service Association. Đây là công ty thanh toán ở Hoa Kỳ có hàng chục triệu điểm ở trên thế giới chấp nhận. Thẻ Visa được sử dụng để thanh toán, giao dịch, chuyển khoản online hoặc ở các máy POS mà không cần dùng tiền mặt (trong tài khoản phải có sẵn tiền).

Đến cuối tháng 4/2017, theo thông báo trên website của Công ty Visa, thẻ Visa được chấp nhận ở trên 200 quốc gia.

Cấu tạo thẻ Visa

Thẻ Visa có hình chữ nhật màu xanh, vàng, trắng. 

Mặt trước thẻ có các thông tin:

  • Tên ngân hàng phát hành thẻ
  • Số thẻ
  • Ngày hết hạn
  • Tên chủ thẻ
  • Loại thẻ Visa

Mặt sau thẻ gồm có:

  • Dải băng từ có chứa các thông tin đã được mã hóa theo một chuẩn thống nhất.
  • Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
  • Mã bảo mật thẻ Visa (CVV)

Mã bảo mật thẻ Visa (CVV) là gì?

Mã CVV (Card Verification Value: Giá trị xác minh thẻ) nằm ở mặt sau thẻ Visa (thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng), gồm 3 con số bất kỳ.

CVV của thẻ Visa được dùng trong giao dịch online, không dùng đến thẻ vật lý. Người dùng chỉ cần nhập mã CVV là 3 số ở mặt sau của thẻ là được.

Mã CVV trên thẻ Visa sẽ kích hoạt quy trình mã hóa dữ liệu, giao dịch trong thẻ. Chính vì thế, mã số này cực kỳ quan trọng cần phải bảo mật thông tin để bảo đảm sự an toàn khi dùng thẻ Visa.

Thẻ Visa có những loại nào?

Thẻ Visa được chia 3 loại: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ Visa trả trước.

Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit)

Loại thẻ này được ngân hàng phát hành khi khách hàng mở tài khoản thanh toán. 

Đặc điểm:

  • Chủ thẻ chỉ rút tiền, chi tiêu, thanh toán bằng số tiền mà họ có sẵn trong tài khoản
  • Được dùng trên toàn cầu, mua hàng online ở trên các website thương mại điện tử như Tiki, Shopee, Lazada, Amazon… Đây chính là điểm khác biệt so với thẻ ATM (thẻ ghi nợ nội địa).

Thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit)

Hay gọi là thẻ chi tiêu trước và hoàn trả tiền sau.

Đặc điểm:

  • Ngân hàng ứng trước một số tiền trong hạn mức cho chủ thẻ để rút tiền, chi tiêu.
  • Chủ thẻ có trách nhiệm hoàn trả lại cho ngân hàng sau đúng, đủ số tiền đã vay trong thời hạn yêu cầu. 
  • Bị tính phí phạt, tính lãi khá cao nếu không thanh toán đúng và đủ số tiền đã vay trước đó.

Thẻ Visa trả trước (Visa Prepaid)

Đặc điểm:

  • Cho phép chủ thẻ dùng số tiền mà họ có trong thẻ chứ không phải trong tài khoản. (Có nghĩa thẻ visa trả trước có hạn mức nhất định, hết số tiền trong thẻ, bắt buộc chủ tài khoản cần nạp số tiền không vượt quá định mức vào để tiếp tục chi tiêu, thanh toán).
  • Có thể bị giới hạn một số tính năng: Rút tiền tại cây ATM, chuyển khoản, SMS banking, Internet banking.
  • Một số ngân hàng phát hành thẻ visa trả trước phi vật lý (thẻ visa trả trước ảo).

Cả 3 loại thẻ visa trên đều là thẻ vật lý. Bên cạnh đó, thẻ Visa còn có một loại thẻ Visa ảo (thẻ phi vật lý). Bản chất của thẻ Visa ảo chính là loại thẻ trả trước không có phôi thẻ. Một số ngân hàng mở thẻ Visa ảo như Sacombank, VPbank, Vietinbank.

BẢNG TỔNG HỢP CÁC LOẠI THẺ VISA

 Thẻ Visa PrepaidThẻ Visa DebitThẻ Visa CreditThẻ Visa ảo
Đặc điểmTương tự như SIM điện thoại nạp tiền vào thẻ nhưng theo hạn mức nhất địnhChi tiêu số tiền có trong tài khoản (Nạp tiền vào tài khoản) Ngân hàng tạm ứng tiền để chi tiêu trước và trả nợ cho ngân hàng sauLà thẻ Visa Prepaid (thẻ trả trước) nhưng không có phôi thẻ (không có thẻ vật lý)
Tính năngThanh toánRút tiền là chính

Thanh toán

Gửi tiết kiệm

Chuyển khoản

Thanh toán là chính

Rút tiền

Thanh toán
Ngân hàng phát hànhHDBank, Techcombank, Sacombank, một số ngân hàng khácHầu hết các ngân hàngTất cả các ngân hàngVPbank, Sacombank, Vietinbank

Thẻ Visa có lợi ích gì ?

Thẻ Visa được các ngân hàng phát hành nhằm mang đến những lợi ích sau cho khách hàng:

Tính thuận tiện cao

Thẻ Visa cực kỳ thuận tiện, nó được sử dụng thanh toán ở những điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ hoặc thanh toán khi không mang theo tiền mặt. Chính sự tiện lợi này mà giúp việc thanh toán trở nên dễ dàng hơn. Đồng thời, còn có tác dụng giảm lưu thông tiền mặt và giảm thiểu lạm phát.

Dùng để rút tiền ở cả trong nước và ngoài nước. Khi sử dụng ở nước ngoài thì tiền sẽ được tự động đổi thành ngoại tệ của nước bạn trong thẻ Visa. Điều này giúp người dùng không phải tốn thời gian để đi chuyển đổi tiền.

Hỗ trợ tra cứu thông tin tài khoản tại cây ATM, dịch vụ SMS banking, Internet banking.

Dễ sử dụng

  • Sử dụng dễ dàng chỉ bằng vài thao tác đơn giản, tương tự như thẻ ATM
  • Chấp nhận thanh toán ở nhiều nơi, mua hàng online
  • Rút tiền, chuyển khoản dễ dàng
  • Giảm chi phí dịch vụ khi chuyển tiền ra nước ngoài

An toàn và bảo mật

Hạn chế mang theo và sử dụng tiền mặt, trường hợp bị mất cắp thì chỉ cần khóa thẻ kịp thời thì số tiền trong thẻ sẽ không bị mất.

Nếu không may làm mất thẻ chỉ cần liên hệ với ngân hàng khóa thẻ sau đó đăng ký lại thẻ mới. Số tiền ở thẻ cũ sẽ chuyển sang thẻ mới.

Thẻ Visa, nhất là Visa Debit liên kết với ngân hàng với tần suất thấp nên bảo mật cao, hạn chế khả năng bị hacker xâm nhập, ăn cắp tiền trong tài khoản.

Điều kiện làm thẻ Visa

Để đăng ký mở thẻ Visa, khách hàng cần phải đáp ứng đủ các điều kiện sau:

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam có nhu cầu mở thẻ.
  • Người mở thể cần có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định của Pháp luật Việt Nam.
  • Đủ 18 tuổi trở lên với chủ thẻ chính, đủ 15 tuổi trở lên đối với chủ thẻ phụ.
  • Đã có tài khoản ngân hàng mà khách hàng muốn mở thẻ Visa.
  • Riêng đối với thẻ tín dụng (Visa credit) cần phải chứng minh thu nhập qua lương tiền mặt hoặc chuyển khoản kèm theo tài sản đảm bảo.

Hướng dẫn đăng ký thẻ Visa

Có 2 cách để đăng ký mở thẻ Visa:

Mở trực tiếp tại ngân hàng

Chuẩn bị các loại giấy tờ sau: 

  • Bản sao CMND/sổ hộ chiếu
  • Bản sao hộ khẩu thường trú, sổ đăng ký tạm trú/giấy xác nhận tạm trú
  • Mẫu đơn đăng ký mở thẻ của ngân hàng

Thẻ tín dụng Visa thì cần có thêm các giấy tờ chứng minh nguồn tài chính sau:

  • Hợp đồng lao động trên 1 năm/giấy xác nhận thu nhập hàng tháng tại cơ quan đang làm việc.
  • Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất đối với trường hợp nhận lương qua tài khoản ngân hàng.
  • Sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ chứng minh nguồn tài sản đảm bảo.

Tất cả các giấy tờ cần chuẩn bị trên cần phải mang theo bản gốc để đối chiếu.

Sau đó, đến ngân hàng chọn mở thể làm thủ tục đăng ký thẻ. Cuối cùng là nhận thẻ, đổi mã PIN và sử dụng.

Mở thẻ Visa online

Hiện nay, một số ngân hàng mở dịch vụ làm thẻ Visa online tại nhà hoàn toàn miễn phí. Chẳng hạn như ngân hàng VPbank, Sacombank, TPbank, ACBbank, Citibank, MSBbank, ABbank, BIDV…

Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng bạn muốn mở thẻ.

Bước 2: Nhấp vào nút đăng ký dưới phần thẻ mà bạn muốn mở.

Bước 3: Chọn mở loại thẻ Visa có biểu tượng tương ứng

Bước 4: Điền đầy đủ các thông tin cá nhân vào những ô yêu cầu và nhập mã xác thực

Bước 5: Kiểm tra lại các thông tin vừa nhập. Sau đó nhấp chuột vào ô: “Tôi đồng ý với các điều khoản của ngân hàng” rồi nhấn “Đăng ký”.

Bước 6: Chờ xác thực từ hệ thống của ngân hàng và hoàn tất quá trình mở thẻ visa online.

Bước 7: Sau khi ngân hàng xem xét hồ sơ và duyệt thì bạn được nhận thẻ hoàn toàn miễn phí tại nhà. Thực hiện đổi mã PIN và sử dụng.

Việc mở thẻ Visa online vô cùng tiện dụng, giúp bạn:

  • Tiết kiệm được thời gian, công sức không phải đến phòng giao dịch để mở thẻ. 
  • Có thể mở được mọi lúc mọi nơi chỉ cần có máy tính, điện thoại có kết nối internet.
  • Riêng thẻ Visa ảo thì không cần thủ tục rườm rà, chỉ cần có số điện thoại, điền thông tin đăng ký theo yêu cầu là kích hoạt và sử dụng được ngay.
  • Hoàn toàn miễn phí kể cả phí phát hành thẻ.

Cách sử dụng thẻ Visa

Thẻ Visa được sử dụng để thanh toán, rút tiền mặt và mua hàng online.

Thanh toán

Sử dụng thẻ Visa để thanh toán đơn giản, nhanh chóng và gọn lẹ. Bạn chỉ cần quẹt thẻ (cà thẻ) vào những thiết bị hỗ trợ như máy POS là xong.

Rút tiền

Có thẻ sử dụng thẻ Visa để rút tiền ở các cây ATM trong nước, nước ngoài (nước hỗ trợ thẻ Visa).

Tuy nhiên, giao dịch rút tiền ở các máy ATM khác ngân hàng hoặc ở nước ngoài thì sẽ bị tính phí rút tiền khá cao.

Mua hàng online

Bạn có thể dùng thẻ Visa để mua hàng online trên các website thương mại điện tử như Amazon, Lazada, Shopee, Tiki… Khi nhấp chọn thanh toán bằng thẻ Visa bạn chỉ cần nhập đầy đủ các thông tin: Họ tên chủ thẻ, mã số thẻ, thời hạn thẻ, số CVV.

Một mẹo nhỏ để thuận tiện hơn trong mua hàng trực tuyến thì bạn nên đăng ký dịch vụ Verified by Visa (bằng mã OTP).

Thông tin về thẻ Visa của các ngân hàng hiện nay

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đều liên kết với tổ chức thanh toán quốc tế Visa để mở thẻ Visa cho khách hàng. Dưới đây là thông tin về thẻ Visa và chi phí dịch vụ kèm theo của một số ngân hàng. Bạn có thể tham khảo, từ đó lựa chọn mở thẻ Visa của ngân hàng nào phù hợp với mình nhé!

Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit)

Ngân hàngƯu đãiPhí phát hành thẻPhí rút tiền mặtPhí chuyển tiềnPhí thường niênHạn mức rút tiền
Vietcombank– Ưu đãi bảo hiểm chuyến bay

– Ưu đãi mua sắm

– Ưu đãi dịch vụ golf

– Ưu đãi hoàn tiền

0 – 50.000 đồng/thẻ1.100 – 11.000 đồng/giao dịch3.300 đồng/giao dich60.000 đồng/năm50.000.000 đồng/ngày (5.000.000 đồng/lần)
VPBank (MC2 Debit)– Các tiện ích gồm: Internet Banking (i2b), SMS Banking…

– Rút tiền mặt tại các cây ATM của VPBank và hơn 1 triệu cây ATM có biểu tượng MasterCard trên toàn thế giới.

– Có thể phát hành 5 thẻ phụ, điều kiện phải là chủ thẻ chính

– Có các ưu đãi giảm giá cực hấp dẫn

Miễn phí– Trong hệ thống: Miễn phí

– Tại cây ATM khác hệ thống trong nước: 0,2%/giao dịch (tối thiểu 10.000 đồng)

– Trong cùng hệ thống: 0,03% (tối thiểu 20.000 đồng)

– Ngoài hệ thống: 0,05% (tối thiểu 25.000 đồng)

49.000 đồng/năm30.000.000 đồng/ngày (8.000.000 đồng/lần)
TP Bank– Hoàn tiền 6% khi mua sắm tại những siêu thị lớn trên toàn quốc

– Miễn phí rút tiền

– Phí chuyển đổi ngoại tệ 1,8%

Miễn phíMiễn phíMiễn phí99.000 – 299.000 đồng/năm30.000.000 đồng/ngày (5.000.000 đồng/lần)
SHB– Thanh toán trực tuyến

– Rút tiền mặt thuận tiện, dễ dàng

– Phát hành thẻ miễn phí

– Ưu đãi hấp dẫn

– Thiết kế thẻ theo ý thích

Miễn phí– Miễn phí rút tiền cùng hệ thống

– 3.300 đồng/giao dịch với ATM khác

Miễn phí66.000 VNĐ/năm30.000.000 đồng/ngày (10.000.000 đồng/lần)
Sacombank– Kết nối với tài khoản tiền gửi

– Thanh toán trực tuyến dễ dàng

– Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa

– Hưởng lãi suất

– Mở thêm thẻ phụ

– Ưu đãi giảm giá mua hàng

Miễn phí– 1.000 đồng/giao dịch/ATM Sacombank2.000 – 7.000 đồng/giao dịchTừ 0 – 499.000 đồng/nămTối đa 100.000.000 đồng/ngày
SeaBank– Hưởng lãi trên số dư hiện có trong tài khoản

– Giảm 2% hóa đơn mua hàng tại Intimex

– Giảm 30% phí Greend fee tại Sân Golf  Đồ Sơn (đối với chủ thẻ là khách hàng vãng lai)

– Giảm 30% phí Greend fee tại Sân Golf  Đồng Mô (đối với chủ thẻ là khách hàng vãng lai)

Miễn phí– Miễn phí rút tiền cùng hệ thống

– Khác hệ thống: 5.500 đồng/lần

Không áp dụng110.000 đồng/thẻ hạng chuẩn/năm

165.000 đồng/ thẻ hạng vàng/năm

50.000.000 đồng/ngày (5.000.000 đồng/lần)
BIDV– Giảm giá 40% khi đăng ký thành viên tại các sân golf trong hệ thống liên kết

– Ưu đãi ẩm thực

– Ưu đãi bảo hiểm tai nạn du lịch…

– Tích lũy điểm thưởng

Miễn phí– Cây ATM BIDV 1.000 đồng/giao dịch

– Cây ATM khác hệ thống trong nước: mất phí

10.000 đồng/giao dịch

0.05%/giao dịch, tối thiểu 2.000 đồng80.000 đồng/thẻ chính/năm

50.000 đồng/thẻ phụ/ năm

100.000.000 đồng/ngày (5.000.000 đồng/lần)
ACB– Có nhiều ưu đãi giảm giá với dịch vụ mua sắm, giải trí, du lịch…

– Được hưởng lãi suất không kỳ hạn với tài khoản tiền gửi thanh toán bằng  tiền VNĐ

0 – 299.000 đồng/thẻ– Trong hệ thống ACB: 0 – 1.100 đồng/lần

– Ngoài hệ thống: mất phí 3%/giao dịch

– Trong hệ thống ACB: 0 – 2.200 đồng/lần0 – 599.000 đồng/năm40.000.000 đồng/ngày (5.000.000 đồng/lần)

Thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit)

Tên ngân hàngPhí thường niênPhí chậm thanh toánPhí rút tiền mặtPhí vượt hạn mức Tín dụngPhí giao dịch quốc tếHạn mức rút tiềnLãi suất
Vietinbank (hạng chuẩn)– Thẻ chính: 90.000 đồng/năm

– Thẻ phụ: 45.000 đồng/năm

3-6% (tối thiểu 200.000 đồng)3,64%70.000 đồng/lần0,91%10.000.000 đồng/ngày1,5%/tháng
Techcombank (Visa Classic)– Thẻ chính: 300.000 đồng/năm

– Thẻ phụ: Miễn phí

6% (tối thiểu 150.000 đồng)4%100.000 đồng/lần2.95%7.500.000 đồng/ngày2,58%/tháng
ACB

Visa chuẩn

– Thẻ chính: 400.000 đồng/năm;

– Thẻ phụ: 200.000 đồng/năm

4% (tối thiểu 100.000 đồng)4%/giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng0,075%/ngày trên số tiền vượt hạn mức0,88%15.000.000 đồng/ngày1,83%/tháng
BIDV Visa Flexi– Thẻ chính: 200.000 đồng/năm
– Thẻ phụ:100.000 đồng/năm
4% (tối thiểu 100.000 đồng)3%/lần30.000 đồng/lần1,1%45.000.000 đồng/ngày1,5%/tháng
VP Bank

Stepup

– Thẻ chính: 499.000 đồng/năm
– Thẻ phụ: 200.000 đồng/năm
5% (tối đa 999.000 đồng, tối thiểu 149.000 đồng)– 4% tại ATM

– 1% khi gọi đến tổng đài 247

100.000 đồng3%200.000.000 đồng/ngày2,79%/tháng
Agribank (hạng chuẩn)– Thẻ chính: 150.000 đồng/năm

– Thẻ phụ: 75.000 đồng/năm

3% (tối thiểu 50.000 đồng)4%50.000 đồng/lần2%10.000.000 đồng/ngày3%/ tháng
PVCombank (hạng  chuân)– Thẻ chính: 300.000 đồng/năm

– Thẻ phụ: 150.000 đồng/năm

5% (tối thiểu 80.000 đồng)4%100.000 đồng/lần2.3%15.000.000 đồng/ngày1,83%/tháng
MBbank (Visa Commerce)– Thẻ chính: 300.000 đồng/năm

– Thẻ phụ: 150.000 đồng/năm

3% (tối thiểu 50.000 đồng)3%100.000 đồng/lần4%20.000.000 đồng/ngày1,5%/tháng
Đông Á Bank– Thẻ chính: 200.000 đồng/năm

– Thẻ phụ: miễn phí

4% (tối thiểu 50.000 đồng)4%50.000 đồng/lần2.5%20.000.000 đồng/ngày2,5%/tháng

Làm thẻ Visa của ngân hàng nào là tốt nhất hiện nay?

Với những thông tin về thẻ Visa của một số ngân hàng ở trên, có thể nhận thấy rằng:

Nếu bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit) thì có thể lựa chọn mở thẻ tại ngân hàng:  Vietcombank, Techcombank, ACB, Maritime Bank, HSBC, EximBank, CitiBank, BIDV, Agribank, ANZ, DongABank… sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn khi sử dụng để thanh toán.

Nếu bạn có nhu cầu mở thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit) thì nên lựa chọn mở thẻ tại ngân hàng: Vietcombank, ACB, Techcombank, Eximbank, VietinBank. Thẻ Visa debit của những ngân hàng này thanh toán dễ dàng, thuận lợi cho việc thanh toán hợp đồng chạy quảng cáo online, hóa đơn, hàng hóa và ít gặp phải trục trặc.

Bên cạnh đó, chi phí mở thẻ cũng thấp từ 50.000 – 100.000 nghìn đồng. Một số ngân hàng còn hoàn toàn miễn phí mở thẻ như ACB, Techcombank, Eximbank…

Một số thắc mắc thường gặp về thẻ Visa

Thẻ Visa thu những loại phí nào?

Khi mở thẻ Visa, ngân hàng sẽ thu các loại phí sau:

  • Phí phát hành (một số ngân hàng miễn phí phát hành thẻ)
  • Phí thường niên
  • Phí giao dịch rút tiền mặt
  • Phí chi tiêu vượt quá hạn mức
  • Phí thanh toán chậm

Các loại phí này của mỗi ngân hàng là khác nhau. Do đó, cần phải tìm hiểu kỹ trước khi mở thẻ.

Thẻ Visa có dùng để chuyển khoản được không?

Thẻ Visa hoàn toàn có thể thực hiện giao dịch chuyển khoản được. Ưu điểm của loại thẻ Visa so với thẻ ATM đó là chuyển khoản được cả trong và ngoài nước dễ dàng, thuận tiện và nhanh chóng.

Điều kiện chuyển khoản được qua thẻ Visa:

  • Chủ thẻ là người trực tiếp nhận tiền
  • Thẻ đang trong thời gian có hiệu lực sử dụng
  • Số tiền chuyển khoản cần phải có sẵn trong tài khoản và đủ số cần chuyển
  • Chuyển theo đúng hạn mức quy định đã được ký kết trong hợp đồng sử dụng thẻ Visa
  • Thẻ Visa vẫn đang hoạt động

Kết luận 

Trên đây là giải đáp thẻ Visa là gì? Tất cả các thông tin cần biết về thẻ Visa. Hy vọng những thông tin này giúp ích cho bạn trong việc lựa chọn loại thẻ Visa nào phù hợp nhất!

BÌNH LUẬN

Please enter your comment!
Please enter your name here